Wycieczka w góry — przed czym chroni ubezpieczenie turystyczne?

Wyprawa w góry to często wybierany sposób na spędzenie urlopu i wakacji. Dla wielu osób jest to również okazja do realizowania sportowego hobby. Aby wyjazd był bezpieczny i nie zakończył się wydatkami związanymi z koniecznością skorzystania z pomocy lekarskiej czy akcją ratowniczą w razie zajścia nieprzewidzianych zdarzeń, warto zadbać o odpowiednie ubezpieczenie turystyczne. Przed czym chroni polisa, kiedy wybieramy się w góry?

Co to jest ubezpieczenie turystyczne?

Na początku warto postawić sobie pytanie odnośnie ubezpieczenia turystycznego, co to właściwie jest. To rodzaj dobrowolnej polisy zapewniającej ochronę podczas różnego rodzaju wyjazdów. Przydaje się przy okazji odwiedzin u krewnych lub znajomych mieszkających za granicą, zagranicznych wycieczek, których celem jest zwiedzanie, plażowanie lub aktywny wypoczynek na łonie natury, wędrówki po górach, uprawianie sportów, ale też podczas wyjazdów w celach służbowych.

Polisa turystyczna przydaje się w wielu sytuacjach. Przede wszystkim pozwala na pokrycie kosztów leczenia za granicą, kiedy konieczna okaże się wizyta u lekarza czy pobyt w szpitalu. Należy pamiętać, że Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ), chociaż obowiązuje w większości krajów europejskich, daje możliwość korzystania z opieki medycznej na zasadach takich, jak mieszkańcy, co dotyczy również zasady współpłacenia za usługi medyczne. Ubezpieczenie turystyczne pozwala ustrzec się przed dodatkowymi kosztami leczenia, obejmuje też koszty transportu medycznego. Ponadto poszerza zakres placówek, z których można skorzystać.

Co obejmuje ubezpieczenie turystyczne?

Zakres ochrony można dopasować do charakteru konkretnego wyjazdu i własnych potrzeb. Poza kosztami leczenia mieszczącymi się w podstawowym zakresie ubezpieczenia turystycznego, co obejmuje polisa jeszcze, to:

• ubezpieczenie NNW podróżne – stanowi dodatkowe zabezpieczenie na wypadek zdarzenia skutkującego trwałym uszczerbkiem na zdrowiu;
• assistance – to pomoc w trudnych sytuacjach, obejmująca nie tylko pokrycie kosztów transportu medycznego, ale też wsparcie prawne, tłumacza czy opiekę nad dziećmi, gdy coś przydarzy się opiekunowi;
• ubezpieczenie bagażu – umożliwia uzyskanie odszkodowania w razie zniszczenia, utraty lub kradzieży bagażu;
• OC w życiu prywatnym – w trakcie wyjazdu może dojść do wyrządzenia szkód osobom trzecim – uszkodzenia należących do innej osoby przedmiotów lub spowodowania uszczerbku na zdrowiu innej osoby. OC w życiu prywatnym chroni przed koniecznością pokrywania z własnej kieszeni kosztów związanych z odszkodowaniem.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia w góry?

Aby ubezpieczenie turystyczne zapewniło odpowiednią ochronę podczas wycieczki w góry, warto zastanowić się nad charakterem wyjazdu, ponieważ inny wariant polisy przyda się podczas wędrówek po wyznaczonych szlakach na niewielkich wysokościach, a inny kiedy w grę wchodzi wspinaczka w wyższych partiach i uprawianie sportów wysokiego ryzyka. W przypadku zwykłych rekreacyjnych wędrówek wybór wariantu wypoczynkowego powinien okazać się wystarczający. Jeśli jednak wycieczka w góry łączy się z aktywnościami niosącymi za sobą większe ryzyko, konieczny będzie wybór wariantu uwzględniającego sporty wyczynowe, ekstremalne lub wysokiego ryzyka.

Sporty wyczynowe wiążą się z udziałem w zawodach i imprezach sportowych, a także obozach kondycyjnych czy szkoleniowych. Sporty wysokiego ryzyka obejmują np. kolarstwo górskie, jazdę na nartach czy snowboardzie poza szlakami, wspinaczkę górską i skałkową, jazdę na quadach, kajakarstwo górskie, motolotniarstwo. Dokładną listę można znaleźć w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Wybór odpowiedniego wariantu jest bardzo istotny, ponieważ jeśli dojdzie do zdarzenia np. podczas wspinaczki, wobec braku odpowiedniego rozszerzenia, ubezpieczyciel będzie miał podstawę, by odmówić przyjęcia odpowiedzialności.

Odpowiednio dobrane ubezpieczenie turystyczne powinno również obejmować koszty ratownictwa i akcji poszukiwawczej. Warto pamiętać, że chociaż w Polsce w razie konieczności można liczyć na bezpłatną pomoc służb GOPR-u lub TOPR-u, to w innych krajach koszty często ponosi turysta, a są to niestety niejednokrotnie bardzo wysokie kwoty. Przykładowo jeśli do wypadku dojdzie po słowackiej stronie Tatr, za akcję ratowniczą będzie trzeba zapłacić, dlatego warto zwrócić uwagę na tę kwestię, wybierając ubezpieczenie turystyczne na Słowację.

Kiedy przydaje się ubezpieczenie turystyczne w górach?

Wędrówki po górach to bardzo dobry sposób na spędzenie wolnego czasu i połączenie relaksu z aktywnym wypoczynkiem. Jest jednak wiele sytuacji, które mogą zakłócić odpoczynek. Odpowiednie przygotowanie ekwipunku, dobór właściwego obuwia odgrywają ważną rolę, ale nawet najlepiej przygotowanym wędrowcom, również kondycyjnie, mogą przydarzyć się sytuacje, kiedy będą potrzebowali pomocy. Może się tak zdarzyć, gdy na szlaku dojdzie do:

• zasłabnięcia;
• utraty przytomności;
• złamania;
• skręcenia kostki;
• zagubienia się i wychłodzenia organizmu;
• upadku z wysokości.

Pomoc przy sprowadzeniu w niższe partie gór, zorganizowanie akcji poszukiwawczej czy ratunkowej z udziałem śmigłowca generują w wielu krajach bardzo wysokie koszty. Odpowiednio dobrane ubezpieczenie turystyczne pozwala uchronić się przed nimi. Dodatkowo umożliwia korzystanie z szerszej gamy placówek medycznych, a wsparcie w ramach assistance ułatwia poradzenie sobie z kryzysową sytuacją.

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne?

Cena ubezpieczenia turystycznego jest istotna, ale nie powinna stanowić zasadniczego kryterium podczas wyboru polisy. Niewłaściwie dobrany zakres, zbyt niska suma ubezpieczenia, brak odpowiednich dodatków i rozszerzeń może skutkować niepełną ochroną. Z kolei jeśli planujemy spokojny wypoczynek bez wspinania się czy uprawiania innych sportów wysokiego ryzyka, wybór wariantu uwzględniającego sporty ekstremalne będzie bezcelowy i zwiększy jedynie koszt polisy. Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne? Cena polisy zależy zasadniczo od wysokości sumy ubezpieczenia, zakresu i czasu obowiązywania ochrony, celu i charakteru podróży. W oszacowaniu kosztu polisy pomaga kalkulator ubezpieczenia turystycznego, dzięki któremu w prosty i szybki sposób można nie tylko porównać oferty różnych ubezpieczycieli, co stanowi podstawę znalezienia polisy o odpowiednim zakresie bez przepłacania, ale też zakupić wybrany wariant.

O czym jeszcze pamiętać przy wyborze polisy turystycznej?

Aby polisa zapewniła rzeczywistą ochronę, warto zwrócić uwagę na:

• okres karencji – niektóre towarzystwa stosują w polisach turystycznych okres karencji. Oznacza to, że zakup polisy w dniu wyjazdu czy już w trakcie urlopu nie zawsze będzie skutkował uzyskaniem natychmiastowej ochrony. Dlatego o zakupie polisy warto pamiętać przed wyjazdem.
• Wyłączenia – każda polisa przewiduje okoliczności, kiedy ochrona nie zadziała. Są one ujęte w OWU i mogą się różnić w zależności od ubezpieczyciela. Często są to szkody powstałe np. w wyniku łamania prawa, rażącego niedbalstwa, spowodowane umyślnie lub gdy ubezpieczony był pod wpływem środków odurzających. Chociaż część wyłączeń powtarza się w różnych produktach, to warto zapoznać się każdorazowo z tymi dotyczącymi konkretnej polisy, aby później nie rozczarować się odmową wypłaty świadczenia.
• Klauzule i rozszerzenia – jeśli uczestnik wyjazdu choruje przewlekle, koniecznie trzeba zwrócić uwagę na odpowiednie rozszerzenie, aby ochrona obejmowała również zaostrzenia chorób przewlekłych. Przydatna może okazać się też klauzula alkoholowa, aby w razie zdarzenia uzyskać pomoc medyczną również po spożyciu alkoholu. Często polisy zawierają już w swoim zakresie tego rodzaju ochronę, ale warto zyskać pewność.
• Ubezpieczenie sprzętu sportowego – jeśli ktoś zabiera ze sobą sprzęt np. do uprawiania wspinaczki wysokogórskiej albo kolarstwa górskiego, warto objąć go ochroną.

Nawet wyjeżdżając w polskie góry, warto uwzględnić, że szlaki nierzadko przebiegają na granicy z Czechami lub Słowacją i o ile po polskiej stronie można liczyć na bezpłatną pomoc, o tyle po drugiej już niekoniecznie.